Semua yang perlu Anda ketahui tentang mendapatkan pinjaman bisnis

India adalah negara berkembang dan pemerintah telah mengambil beberapa langkah untuk mencapai status negara maju dalam waktu dekat. Adopsi yang cepat dari teknologi terbaru dan munculnya UMKM yang cepat meletakkan dasar bagi pertumbuhan negara.

Berniat untuk memelihara usaha kecil dan menengah, beberapa pengusaha melangkah maju untuk mengembangkan bisnis mereka dan berekspansi di pasar India dan global.

Terlepas dari struktur dan penawaran bisnis, mereka membutuhkan dana eksternal pada satu titik atau lainnya untuk menjalankan operasi mereka dengan lancar. Mereka mungkin membutuhkan dana untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka, untuk membeli aset, bahan mentah, atau mesin, atau untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mereka.

Banyak pemilik bisnis memilih untuk memulai bisnis pinjaman terhadap propertitetapi pinjaman yang dijamin ini dapat mengakibatkan hilangnya aset mereka jika mereka gagal membayar kembali pinjaman tersebut.

Itulah mengapa pinjaman usaha tanpa agunan menjadi pilihan pembiayaan paling menguntungkan bagi UKM dengan aset terbatas.

– Iklan –

Inilah semua yang perlu diketahui oleh peminjam pemula sebelum mengajukan pinjaman bisnis.

Baca juga: Mengajukan kredit mobil? Pertimbangkan 8 Opsi Pelunasan Ini!

Berbagai jenis pinjaman usaha yang dapat dimanfaatkan pemilik UKM

Lembaga keuangan menawarkan berbagai jenis pinjaman bisnis yang dapat dimanfaatkan.

• Pinjaman Tanpa Agunan: Pinjaman bisnis tanpa jaminan tidak memerlukan agunan, penjamin atau agunan untuk meminjam pinjaman. Peminjam yang bercita-cita tinggi dapat mengunjungi situs web lembaga pemberi pinjaman dan mengajukan pinjaman online untuk tinjauan tatap muka yang cepat dan pencairan segera.
• Pinjaman modal kerja: Pinjaman modal kerja merupakan pinjaman jangka pendek dan menengah yang membantu pemilik UKM untuk mengembangkan usahanya. Jumlah pinjaman dan suku bunga tergantung pada kelayakan, kelayakan kredit dan kewajiban keuangan pemohon.
• Pinjaman Berjangka: Ini adalah pinjaman bisnis jangka panjang yang diambil pemilik UKM untuk membiayai ekspansi bisnis mereka atau memenuhi kebutuhan keuangan lainnya. Ini memiliki persyaratan pinjaman tetap dan jadwal pembayaran dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
• Pinjaman terhadap real estat: Ini adalah pinjaman aman yang dapat dipinjam oleh pemilik bisnis dengan aset berharga. Jumlah pinjaman untuk pinjaman bisnis terhadap real estat bergantung pada nilai properti dan kredibilitas pemohon. Namun, jika peminjam gagal melunasi pinjaman tepat waktu, lembaga pemberi pinjaman dapat menggunakan properti tersebut untuk menagih biaya pinjamannya.

Baca juga: Panduan komprehensif untuk manajemen uang

Pinjaman bisnis aman atau tidak aman – mana yang lebih baik?

Pinjaman bisnis yang aman memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dengan jadwal pembayaran yang terjangkau. Pinjaman ini memiliki ketentuan pembayaran yang fleksibel yang memungkinkan peminjam memilih jumlah EMI yang lebih rendah setiap bulan. Pinjaman ini dapat menawarkan jumlah yang lebih tinggi tergantung pada nilai properti yang digunakan sebagai jaminan. Pemilik bisnis dengan kredit buruk dapat mengambil pinjaman yang dijamin dengan memberikan agunan sebagai jaminan kepada lembaga pemberi pinjaman. Jika mereka gagal membayar, lembaga pemberi pinjaman dapat mengklaim aset untuk mendapatkan uang mereka kembali.

Dalam kasus a pinjaman bisnis tanpa jaminanLembaga pemberi pinjaman tidak memerlukan agunan apa pun. Akibatnya, suku bunga sedikit lebih tinggi daripada yang dijamin. Khususnya, pinjaman tanpa jaminan relatif lebih mudah didapat daripada pinjaman aman karena persyaratan dokumentasi minimal untuk verifikasi.

– Iklan –

Jadi saat memilih antara pinjaman tanpa agunan dan pinjaman bisnis real estate, perhatikan ketersediaan aset yang bisa dijadikan jaminan dan toleransi risiko. Peminjam hanya boleh mengambil pinjaman yang dijamin jika mereka yakin akan pembayaran tepat waktu.

Baca juga: 5 keuntungan menggunakan pinjaman cicilan untuk mendanai bisnis baru

Jika ragu, mereka mungkin lebih memilih pinjaman tanpa jaminan untuk melindungi aset mereka. Selain itu, pinjaman tanpa agunan adalah pilihan pembiayaan yang lebih baik untuk UKM dan UMKM yang biasanya tidak memiliki aset untuk dikerjakan tetapi membutuhkan uang untuk mendanai pertumbuhan bisnis mereka.

Kriteria Kelayakan untuk Mengajukan Pinjaman Bisnis

Berikut adalah beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh pemilik usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman usaha.

• Omset bisnis minimum harus sekitar ₹1 crore untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bisnis.
• Usia pemohon harus lebih dari 21 tahun pada saat pengajuan pinjaman dan kurang dari 65 tahun pada saat jatuh tempo.
• Berapa lama perusahaan berhasil beroperasi adalah kriteria lain untuk mengajukan pinjaman UKM. Sebagian besar NBFC seharusnya menjalankan bisnis mereka setidaknya selama tiga tahun. Namun, beberapa lembaga pemberi pinjaman mungkin memerlukan tahun fiskal yang lebih lama untuk memberikan sanksi pinjaman usaha.
• Kriteria penting lainnya adalah kelayakan kredit pemohon. Sebagian besar NBFC mengevaluasi angka 3 digit ini sebelum memberikan pinjaman. Skor CIBIL 700 atau lebih atau/dan skor CMR 6 menarik jumlah pinjaman yang lebih tinggi dengan suku bunga yang lebih rendah, sedangkan skor yang buruk dapat menyebabkan persyaratan pinjaman yang tidak menguntungkan dan bahkan penolakan pinjaman.

Mempersiapkan aplikasi pinjaman bisnis

– Iklan –

Mengajukan pinjaman membutuhkan pemikiran. Berikut adalah beberapa hal yang perlu Anda lakukan sebelum mengajukan pinjaman UKM.

Menilai kebutuhan kredit: Pencari pinjaman perlu mengevaluasi kebutuhan keuangan mereka berdasarkan tujuan pinjaman mereka, kebutuhan pendanaan dan biaya terkait. Pelamar harus memenuhi kriteria kelayakan NBFC dan memberikan bukti kualifikasi.

Bangun skor kredit yang layak: Ketika lembaga keuangan menerima aplikasi pinjaman, ia melakukan penyelidikan menyeluruh atas laporan kredit pemohon dan memeriksa kelayakan kreditnya. Beberapa faktor krusial yang menentukan kelayakan kredit seseorang adalah jumlah utang, riwayat pembayaran, pengajuan pinjaman baru, jenis kredit yang digunakan, dll.

Meneliti dan menerapkan: Tinjau kriteria kelayakan, persyaratan dokumentasi, proses aplikasi, jumlah pinjaman, suku bunga, jangka waktu pembayaran, dll. dari institusi pilihan. Jika memenuhi kriteria, isi formulir aplikasi, tunggu verifikasi, dan dapatkan persetujuan untuk mendapatkan dana yang diperlukan.

Untuk proses peminjaman yang lebih lancar, Anda dapat mendaftar secara online ke lembaga pemberi pinjaman zaman baru seperti Clix Capital – yang dikenal menyediakan pinjaman bisnis tanpa jaminan hingga Rs 50 lakh dengan harga bersaing dengan dokumentasi minimal.

Sebelum mengajukan pinjaman usaha terhadap properti atau tanpa agunan, peminjam harus memverifikasi kelayakannya. Jika kriteria terpenuhi, NBFC dengan mudah menyetujui pinjaman, memungkinkan pengusaha memperluas bisnis mereka atau memperkuat operasi mereka.