wSiapa yang tidak menginginkan uang ekstra – terutama ketika harga meroket dan inflasi menggerogoti tabungan orang? Lebih dari satu dekade yang lalu, jawaban atas peningkatan pendapatan mungkin adalah dengan bekerja lebih lama atau meningkatkan keterampilan untuk mendapatkan pekerjaan dengan gaji yang lebih baik, tetapi pekerjaan tidak membayar hari ini. adalah pekerja di Inggris £11.000 satu tahun lebih buruk setelah 15 tahun stagnasi upah.
Selama periode yang sama, perusahaan teknologi keuangan (atau disingkat fintech) mulai menawarkan alternatif menarik untuk pekerjaan yang membosankan. Mereka yang tidak mengetahui rahasia dunia keuangan dapat dengan cepat menghasilkan banyak uang dengan memperdagangkan sesuatu yang disebut kontrak untuk perbedaan (CFD) pada platform online.
Jika semua ini terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu. Secara hukum, aplikasi perdagangan yang menawarkan CFD, seperti eToro, Trading 212, IG, dan lainnya, diwajibkan untuk menerbitkan penafian kepada semua klien baru yang merupakan investor ritel — individu yang berdagang dengan uang mereka sendiri, bukan investor institusional yang berinvestasi atas nama klien – kehilangan uang saat berdagang CFD. Bergantung pada platformnya, itu bisa berada di antara keduanya 71% dan 87% dari investor.
Ada beberapa risiko yang terkait dengan spekulasi di pasar keuangan dengan uang pensiun Anda atau dengan membeli saham, tetapi CFD adalah produk yang rumit dan berisiko – sedemikian rupa sehingga ilegal di AS. Saat Anda memperdagangkan CFD, Anda tidak memiliki saham, komoditas, atau mata uang seperti yang Anda lakukan dengan investasi sederhana. Alih-alih, Anda berspekulasi tentang bagaimana harga aset tersebut di masa mendatang dapat berubah.
Kesamaan antara perdagangan dan perjudian sulit untuk diabaikan. Pada tahun 2022, regulator industri, Otoritas Perilaku Keuangan (FCA), memperjelasnya seperlima pengguna aplikasi investasi ritel berisiko bermain bermasalah. Selama dua tahun terakhir, 250 investor telah mendekati GamCare, badan amal perjudian, untuk mendapatkan dukungan. Penelepon melaporkan mendapatkan “tinggi” dari perdagangan online dan sering berdagang sepanjang malam. Beberapa ingin berhenti dari pekerjaan mereka untuk berdagang penuh waktu. Menurut salah satu pengguna: “Saya melihat aplikasi perdagangan selama hampir 16 jam sehari. Saya terus menginvestasikan uang saya dan mengejar kerugian… Saat itulah saya menyadari bahwa itu bukan perdagangan lagi – itu adalah masalah perjudian.”
Apa yang membuat CFD begitu berbahaya – dan yang membuat perbandingan dengan perjudian menjadi lebih penting – adalah Anda dapat “memanfaatkan” perdagangan Anda. Bayangkan Anda memiliki £100, persis jumlah yang dibutuhkan untuk membeli satu saham. Anda dapat meningkatkan jumlah itu menjadi lima dan membeli CFD saham senilai £500. Broker pada dasarnya meminjamkan uang kepada Anda – “margin” – untuk melakukan perdagangan yang lebih besar. Jika harga saham naik 20%, Anda akan mendapatkan tambahan £100 dan menggandakan investasi awal Anda, tetapi jika turun, Anda bisa kehilangan seluruh £100 itu – bahkan mungkin lebih. Kemenangan Anda dan karenanya kerugian Anda diperkuat.
Menurut seorang investor CFD ritel yang menulis secara anonim online, setiap kerugian membuatnya lebih bertekad mengejar kemenangan, yang menyebabkan semakin banyak kerugian. Investor ritel percaya bahwa mereka dapat menghasilkan uang dengan strategi yang tepat, tetapi tidak seperti investor institusional, banyak yang tidak memiliki pemahaman tentang data pasar historis yang berasal dari tahun belajar dan bekerja di bidang keuangan. Sebaliknya, perdagangan lebih merupakan usaha sampingan, dan investor membuat keputusan berdasarkan penelitian sedikit demi sedikit atau bahkan firasat. Yang terakhir ini sangat berisiko – fluktuasi apa pun dalam aksi harga dapat memicu perasaan panik atau gembira, yang mengarah pada keputusan yang terburu-buru.
Dibandingkan dengan perjudian, problem trading dipandang lebih sebagai aktivitas yang dapat diterima secara sosial. Cari “penghasilan pasif” di platform media sosial mana pun dan Anda akan melihat akun demi akun yang menawarkan tip tentang cara menghasilkan uang dari aset alih-alih bekerja. Seperti yang dikatakan klip suara viral di TikTok, “Sayang, sudah kubilang berkali-kali, aku tidak punya pekerjaan impian – aku tidak memimpikan pekerjaan.”
FCA telah mengambil langkah-langkah untuk membatasi risiko yang dihadapi investor ritel dengan mewajibkan perusahaan membatasi leverage dan memastikan dana tidak jatuh di bawah ambang batas tertentu. Selain langkah-langkah ini, beberapa perusahaan juga meminta pengguna mengisi kuesioner untuk menilai pengetahuan keuangan mereka, untuk memperingatkan mereka jika mereka tidak cukup berpengalaman untuk berdagang CFD, dan Mengizinkan pengguna untuk menetapkan jumlah uang yang bersedia mereka hilangkan dalam perdagangan.
Namun, beberapa aplikasi mengirimkan pemberitahuan push tentang perkembangan pasar dan email pemasaran yang mendorong pengguna untuk mempelajari lebih lanjut tentang jenis perdagangan ini. Di luar aplikasi, investor ritel dapat mengakses tutorial YouTube tentang cara berinvestasi, dengan peringatan biasa bahwa mereka bukan penasihat keuangan terakreditasi dan CFD memiliki risiko kerugian. Pada saat yang sama, pencipta yang sama ini menghasilkan uang dengan menyematkan tautan afiliasi di platform perdagangan saat pemirsa mengklik. Sementara YouTuber menawarkan peringatan, mereka juga menghasilkan uang dengan merujuk orang ke platform tersebut.
Tentu saja akan ada pengguna yang memiliki pengetahuan dan pengalaman trading – serta sarana – untuk menggunakan platform ini dengan mudah dan mengetahui sepenuhnya risikonya. Namun, diperlukan tindakan yang lebih baik untuk melindungi pengguna yang berisiko kehilangan tabungan dan mengembangkan masalah game.
Ada beberapa bukti bahwa aplikasi perdagangan menyertakan fitur yang digunakan oleh aplikasi perjudian, seperti B. Periode pengecualian diri saat pengguna meminta penyedia untuk memblokir akses mereka selama jangka waktu tertentu.
Perangkat lunak pemblokiran perjudian Gamban berada di depan industri dan regulator dan memilikinya Menambahkan aplikasi perdagangan ke daftarnya. FCA dapat melangkah lebih jauh dari industri perjudian dan merekomendasikan larangan iklan. Dari papan reklame sepak bola hingga pembungkus taksi hingga iklan online, aplikasi perdagangan mengiklankan kepada pelanggan yang mengetahui sebagian besar dari mereka akan kehilangan uang. Terlepas dari apakah pengguna menang atau kalah, perusahaan perdagangan mengenakan biaya.
Langkah-langkah ini pasti akan membantu, tetapi tidak ada perbaikan cepat, seperti halnya tidak ada cara cepat untuk menjadi kaya. Bahwa orang lebih suka mengambil risiko kecil untuk menghasilkan uang di aplikasi perdagangan daripada mengandalkan pekerjaan yang memberi mereka jaring pengaman keuangan yang kuat sangat menghancurkan. Sampai pekerjaan terbayar, akan selalu ada seseorang yang mau mengambil risiko di tempat lain.