TKrisis biaya hidup berkembang menjadi krisis biaya pensiun karena kenaikan harga makanan dan energi berarti jumlah uang yang Anda butuhkan untuk pensiun dengan standar hidup minimum telah meningkat hampir £2.000 pada tahun lalu.
Pada tahun 2022, jumlah minimum yang dibutuhkan untuk bertahan hidup sebagai seorang pensiunan meningkat sebesar 18% menjadi £12.800 per tahun. Sementara itu, pasangan pensiunan sekarang membutuhkan setidaknya £19.900 per tahun – naik £3.200, peningkatan 19% yang lebih besar lagi, menurut sebuah studi yang didanai oleh pensiun dan Lifetime Savings Association (PLSA) di Universitas Loughborough.
Sementara bulan ini pensiun negara baru naik menjadi £10.600 dari £9.627 per tahun, angka dari penelitian menunjukkan jutaan orang tidak akan memiliki cukup uang untuk menutupi biaya hidup sehari-hari mereka.
Namun, jangan putus asa (yah, tidak sepenuhnya). Ada sejumlah tindakan yang dapat Anda lakukan sekarang, bahkan jika Anda berusia 50-an, untuk menghindari kemiskinan di hari tua.
Pertama, mari kita tentukan berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun, dan kemudian cari tahu cara mencapainya (dan berapa banyak uang ekstra yang Anda perlukan jika ingin pensiun dini).
Penjelajah di Loughborough Pusat Penelitian Kebijakan Sosial memiliki seri”standar hidup di masa pensiun‘ yang dengan cepat menjadi tolok ukur industri untuk apa yang benar-benar dibutuhkan pensiunan di masa pensiun.
Para peneliti mengatakan standar penghasilan minimum yang Anda butuhkan saat ini sebagai satu orang adalah £12.800, atau £19.900 untuk pasangan, menurut angka tahun 2022 yang dirilis awal tahun ini.
Angka ini sesuai dengan Standar Penghasilan Minimum Yayasan Joseph Rowntree dan mencerminkan apa yang diyakini publik diperlukan untuk memenuhi kebutuhan pensiunan, tidak hanya untuk bertahan hidup, tetapi juga untuk hidup bermartabat, termasuk partisipasi sosial dan budaya.
Ini minimum, bagaimanapun, dan itu jauh dari murah hati. Seorang pensiunan hanya memiliki £54 seminggu untuk makan, tanpa mobil, cukup uang untuk istirahat sejenak di Inggris setiap tahun dan £580 setahun untuk pakaian dan sepatu. Ini mengasumsikan orang tersebut bekerja sampai usia 67 tahun dan memiliki jaminan sosial penuh. Yang terpenting, angka-angka ini menganggap Anda telah melunasi hipotek Anda. Jika tidak, biaya pensiun Anda bisa jauh lebih tinggi.
Selanjutnya adalah gaya hidup sederhana di masa pensiun: itu berarti £74 seminggu untuk bahan makanan, mobil bekas yang dapat diganti setiap 10 tahun, liburan dua minggu di Eropa setahun dan £791 untuk pakaian dan sepatu. Untuk seorang pensiunan, ini berarti dia membutuhkan £23.300 setahun dan untuk pasangan £34.000 setahun (atau £41.400 jika Anda tinggal di London).
Mungkin Anda berjuang untuk sesuatu yang lebih mewah. Loughborough dan PLSA memperkirakan bahwa seseorang yang menginginkan gaya hidup “nyaman” di masa pensiun perlu membayar £37.300 setahun sebagai individu atau £54.500 setahun sebagai pasangan. Tinggal di London dan biaya terkait masing-masing adalah £40.900 dan £56.500. Tapi ini adalah akhir dari pasar pensiun jalur pelayaran – angka tersebut mengasumsikan pensiunan kita yang beruntung sedang berlibur di Eropa tiga minggu setahun, menghabiskan £1.500 setahun untuk pakaian dan £144 seminggu untuk makanan. Dan mengendarai mesin yang cukup bagus.
Berapa banyak orang Inggris yang sudah memenuhi standar ini?
Mungkin tidak mengherankan, relatif sedikit pensiunan yang berada dalam kisaran £50.000 per tahun. Berita buruknya adalah para peneliti Loughborough memperkirakan bahwa hanya 72% dari total populasi berada di jalur yang tepat untuk mencapai setidaknya standar hidup minimum di masa pensiun. Sekitar seperlima populasi berada di jalur yang tepat untuk mencapai tingkat pendapatan sedang saat pensiun, sementara 8% akan berada dalam kisaran yang nyaman. Namun, angka-angka ini mendahului lonjakan besar inflasi tahun lalu.
Berapa banyak yang perlu Anda hemat
Jika pikiran untuk hidup dengan lebih dari £1.000 sebulan di masa pensiun membuat Anda khawatir, maka hanya ada satu hal yang dapat Anda lakukan – menabung lebih banyak sekarang sebelum Anda berhenti bekerja. Tapi berapa banyak yang harus Anda hemat?
Kami bertanya kepada peneliti dari Loughborough University dan PLSA berapa banyak tabungan tambahan yang perlu ditabung oleh individu atau pasangan untuk mencapai jumlah minimum, sedang, dan nyaman masing-masing ketika mereka pensiun pada usia 67, bahkan jika mereka menerima pensiun negara bagian yang baru. Total berkisar dari nol hingga £ 530.000.
Kabar baik dalam tabel kecil ini adalah angka £0: jika pasangan sama-sama mendapatkan £10.600 pensiun negara penuh, itu hanya lebih dari £19.900 yang dibutuhkan untuk pendapatan pensiun minimum.
Kabar buruknya adalah bahwa satu orang yang menginginkan masa pensiun yang nyaman perlu menabung sebesar £500.000 pada usia 67 tahun sambil melunasi hipotek atau sewa dan mengatasi meningkatnya biaya hidup.
Penghasilan tahunan yang Anda perlukan saat pensiun
hidup secara default single Pasangan
minimum £12.800 £19.900
Sedang £23.300 £34.000
Nyaman £37.300 £54.500
Sumber: Universitas Loughborough dan Asosiasi Pensiun dan Tabungan Seumur Hidup. London lebih tinggi
Berapa banyak yang perlu Anda hemat?
hidup secara default single Pasangan
minimum £36.500 €0
Sedang £248.000 £121.000
Nyaman £530.000 £328.000
Sumber: Universitas Loughborough dan PLSA
Pensiun dalam jumlah
20 juta
Jumlah karyawan yang memenuhi syarat yang terdaftar dalam skema pensiun kerja di Inggris, di bawah Statistik dari Departemen Pekerjaan dan Pensiun (DWP). (Angka April 2021).
£114.000
Jumlah yang diperkirakan akan ditabung oleh karyawan laki-laki penuh waktu dengan upah rata-rata yang mulai menabung pada usia 18 tahun pada usia 68 tahun di bawah kontribusi minimum saat ini untuk pendaftaran otomatis dalam pensiun pekerjaannya. Dia £93.000 untuk pekerja perempuan terkait karena pendapatan rata-rata perempuan lebih rendah. (Sumber: DWP).
£1.000 hingga £18.000
Untuk orang-orang yang secara aktif berkontribusi pada skema pensiun kontribusi pasti di tempat kerja, ukuran pot rata-rata mereka berkisar dari £1.000 untuk mereka yang berusia 16-24 hingga £18.000 untuk mereka yang berusia di atas 65 tahun. Untuk semua skema pensiun perusahaan yang aktif, termasuk skema manfaat pasti, kisarannya antara £2.200 untuk mereka yang berusia 16-24 dan £62.400 untuk usia 55 sampai 64 tahun. (Sumber: Badan Pusat Statistik).
£2.100
Jumlah rata-rata pekerja sektor swasta yang berhak atas pendaftaran otomatis dan tabungan dalam skema tempat kerja yang dihemat setiap tahun untuk pensiun mereka – dibandingkan dengan £1.200 pada April 2017. (Angka April 2021. Sumber: DWP).
£670 per minggu
Pendapatan rata-rata pada tahun 2021-22 untuk “unit” pensiunan (termasuk pensiunan lajang dan pensiunan pasangan menikah) yang baru saja mencapai usia pensiun resmi. Ini dapat dipecah menjadi pendapatan pensiun, pendapatan dari skema pensiun perusahaan, pendapatan dari skema pensiun swasta, pendapatan dari investasi modal, pendapatan dan pendapatan lainnya. (Sumber: DWP).