NatWest telah melaporkan rekor laba atas kenaikan suku bunga Inggris pada kuartal pertama tetapi mengatakan harga yang terus-menerus tinggi mendorong beberapa pelanggan untuk membelanjakan tabungan mereka.
Grup perbankan mengatakan sebagian besar tidak terpengaruh oleh gejolak perbankan yang menyebabkannya Runtuhnya Silicon Valley Bank dan Credit Suisse bulan lalu, melaporkan lonjakan laba 50% menjadi £1,9 miliar untuk tiga bulan pertama tahun ini meskipun ada ketidakpastian. Itu lebih baik dari perkiraan £ 1,6 miliar oleh para analis.
Kinerja kuat NatWest didorong oleh suku bunga Inggris yang lebih tinggi, yang naik menjadi 4,25% tahun lalu, memungkinkan pemberi pinjaman Inggris mengenakan biaya lebih untuk pinjaman dan hipotek. NatWest mengatakan pendapatan bunga bersihnya – yang merupakan perbedaan antara apa yang dibayarkan kepada penabung dan apa yang dibebankan kepada peminjam – naik 43% menjadi £2,9 miliar pada kuartal pertama.
Namun, investor, yang masih gelisah setelah krisis perbankan bulan Maret, menjual saham bank tersebut, yang turun 5% pada hari Jumat, menjadikan NatWest sebagai pecundang terbesar FTSE 100. Penurunan tersebut tampaknya didorong oleh kekecewaan terhadap prospek setahun penuh bank, yang tidak berubah, dan penurunan simpanan hampir £20 miliar.
Pemegang saham mengkhawatirkan tanda-tanda potensi tekanan setelah investor mulai menarik uang mereka dari bank kecil AS dan menempatkannya di pemberi pinjaman nasional yang lebih besar seperti JP Morgan. Namun, kepala eksekutif NatWest Alison Rose mengatakan gejolak bulan lalu bukanlah kekuatan pendorong di balik penurunan simpanan.
Sebaliknya, sebagian besar penurunan disebabkan oleh penjualan Ulster Bank di Irlandia, serta pelanggan yang membayar pajak di akhir tahun. Persaingan dari bank saingan juga berperan, dengan pelanggan mencari tingkat tabungan yang lebih tinggi, tetapi Rose juga mengungkapkan bahwa NatWest melihat pelanggan mulai menggunakan tabungan mereka untuk melunasi hutang yang mahal dan mengikuti inflasi harga. berita utama Inflasi Inggris saat ini berada di 10,1%jauh di atas target 2% Bank of England.
“Apa yang kami lihat adalah orang-orang menggunakan saldo kas mereka yang mereka kumpulkan selama Covid – dan ingat ada penyangga besar yang terbentuk,” katanya.
“Orang-orang mulai menggunakan simpanan ini – terutama beberapa rumah tangga kaya – untuk membuat keputusan anggaran. Jadi kami telah melihat hutang dilunasi. Kami melihat perusahaan mulai menggunakan uang itu untuk… menutupi dampak inflasi.”
Rilis pendapatan NatWest mencatat bahwa penurunan saldo juga dipengaruhi oleh “likuiditas rumah tangga yang lebih rendah,” menunjukkan pelanggan memiliki lebih sedikit uang tunai untuk dibelanjakan sebagai akibat dari krisis biaya hidup.
Namun, kata Rose, itu adalah tanda bahwa nasabah berhati-hati dengan keuangannya. “Kami telah melihat klien berperilaku sangat rasional tentang urusan keuangan mereka… Saya pikir itu manajemen keuangan yang baik.”
Sementara NatWest – yang masih 41,5% dimiliki pembayar pajak setelah talangan pemerintah tahun 2008 – mengatakan telah menyisihkan £70 juta untuk menutupi biaya default pelanggan potensial, itu adalah setengah dari jumlah yang dikatakan telah disisihkan pada kuartal terakhir.
setelah promosi buletin
“Pendekatan kami yang disiplin dan ketat terhadap manajemen risiko berarti tunggakan dan kerusakan tetap rendah,” kata Rose. Dengan memantau perilaku pelanggan dan mencermati tanda-tanda kesulitan keuangan, kami dapat mengambil langkah proaktif untuk membantu mereka yang berjuang saat ini dan mereka yang mengkhawatirkan masa depan,” katanya.
Di tempat lain, Bank Jerman mengumumkan pada Jumat pagi bahwa mereka membeli bank investasi butik Numis yang berbasis di London dalam kesepakatan £410 juta.
Pengambilalihan itu dipandang sebagai mosi percaya di kota, dengan bank Jerman mengatakan itu adalah bagian dari upaya untuk memperluas operasi di Inggris.
“Kami telah memeriksa bagaimana mempercepat pertumbuhan bisnis Inggris kami dan sebagai waralaba Inggris terkemuka dengan sejarah panjang dalam memberikan layanan dan pertumbuhan pelanggan yang unggul, Numis mewakili kecocokan strategis yang menarik,” kata Deutsche Bank.
“Kombinasi ini memungkinkan kami mewujudkan peluang pendapatan yang lebih besar di seluruh basis pelanggan gabungan kami dan memperdalam kolaborasi kami dengan perusahaan-perusahaan Inggris.”