Ketika Andrew Bailey mengungkapkan dalam pidatonya bahwa Bank Inggris bekerja untuk memperbarui skema jaminan simpanan Inggris, yang memberikan perlindungan negara untuk penghematan hingga £85.000 jika terjadi bank run, dengan satu perhatian pada guncangan baru-baru ini dan yang lainnya pada peristiwa 15 tahun lalu.
Northern Rock, Bradford & Bingley dan Icesave mungkin terdengar seperti nama-nama dari era lain, tetapi kenangan akan peristiwa tahun 2007 dan 2008 masih bergema di kantor bank di Threadneedle Street.
Runtuhnya Credit Suisse dan Silicon Valley Bank baru-baru ini telah membawa kembali beberapa kenangan yang sangat tidak menyenangkan – situasi yang tidak diinginkan oleh para gubernur bank sentral.
Peningkatan terakhir dalam jumlah tabungan yang dilindungi di bawah Skema kompensasi untuk layanan keuangan (FSCS) pada tahun 2010. Bailey minggu ini telah menganjurkan menaikkannya dari £85.000 – mencatat bahwa itu jauh di bawah $250.000 (£200.000) yang ditawarkan di AS.
Sampai Northern Rock runtuh pada tahun 2007, ketika pelanggan yang panik mengantri di luar cabang dalam upaya putus asa untuk menarik tabungan mereka, FSCS hanya berjanji untuk membayar kembali 80% dari £35.000 pertama yang disimpan di bank gagal atau bangunan masyarakat.
Pada saat itu, untuk mencegah kemungkinan keributan, pemerintah harus menjamin tidak ada penabung yang akan rugi jika Northern Rock gagal. FSCS selanjutnya akan menjamin 100% dari semua simpanan tabungan hingga batas £35.000.
Namun, ujian yang lebih besar datang beberapa bulan lebih lambat dari itu Bradford & Bingley yang lebih besar runtuh. Banyak pelanggan lama khususnya memiliki lebih dari £35.000 di rekening mereka – uang yang harus mereka andalkan untuk membayar masa pensiun mereka. Setelah penyelamatan Northern Rock, tidak terpikirkan bahwa penabung B&B dengan lebih dari £35.000 akan mengalami kerugian.
Untuk menyelamatkan hari, pemerintah secara efektif menasionalisasi B&B dan memaksa departemen tabungan menjadi Biara dan sekarang menjadi Santander. Serangkaian pembayaran di belakang layar melindungi semua uang penabung. Batas FSCS segera dinaikkan menjadi £50.000 dengan 100% deposit tertutup. Kerugian FSCS atas kegagalan B&B adalah £15,65 miliar.
Namun saat krisis itu dapat dihindari, tersiar kabar bahwa sistem perbankan Islandia berada dalam masalah besar. Jutaan penabung Inggris (dan Belanda), serta berbagai otoritas lokal dan badan publik lainnya, memiliki jutaan pound yang diikat di Icesave, cabang tabungan online Landsbanki, sebuah bank yang tidak dapat memenuhi kewajibannya.
Dalam beberapa hari menjadi jelas bahwa penabung memang mengandalkan sistem kompensasi Islandia – sistem yang tidak memiliki harapan untuk menutupi kerugian mereka. Untuk ketiga kalinya, pemerintah Inggris harus campur tangan, dengan FSCS Inggris menyerahkan £1,4 miliar.
Ini hanyalah nama-nama besar yang gagal sekitar tahun 2008. Puluhan pemberi pinjaman yang lebih kecil juga runtuh, dan penabung mereka pada gilirannya diselamatkan. Pada akhir krisis keuangan, FSCS telah menghabiskan lebih dari £20 miliar untuk menyelamatkan tabungan jutaan warga.
setelah promosi buletin
Krisis menyebabkan reorganisasi lengkap kota dan persyaratan bagi bank untuk melindungi simpanan mereka. Pada tahun 2010, perlindungan FSCS diperkenalkan dinaikkan menjadi £85.000 untuk menyelaraskan Inggris dengan standar Eropa yang menetapkan kompensasi minimum sebesar €100.000 (£88.000). Dan di sini telah tinggal sejak saat itu.
Sementara sebagian besar penabung tidak akan pernah mencapai tingkat tabungan itu, sejumlah orang tua yang mengejutkan seringkali memiliki lebih dari jumlah itu di rekening mereka. Krisis tahun 2008 membuat banyak orang enggan berinvestasi di saham, membuat banyak orang menyimpulkan bahwa mereka lebih suka menyimpan uang mereka dalam bentuk tunai. Siapa pun yang menjual rumah atau aset penting lainnya dapat memiliki lebih dari £85.000 di akunnya kapan saja.
Ketika Bailey mengatakan bahwa batas sistem kompensasi harus dipertimbangkan dalam menghadapi keruntuhan bank Silicon Valley, yang sebenarnya dia katakan adalah bahwa Inggris tidak dapat melewatinya lagi.