Evaluasi post-mortem Signature Bank of New York (SBNY) oleh US Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) mengungkapkan bahwa akar penyebab keruntuhannya adalah salah urus dan praktik manajemen risiko yang tidak memadai.
Signature Bank telah ditutup oleh regulator federal pada 12 Maret dalam upaya melindungi ekonomi AS dan meningkatkan kepercayaan publik terhadap sistem perbankan. FDIC ditugaskan untuk mengelola proses asuransi.
@ Federal Reserve @USTreasury @FDICgov mengeluarkan pernyataan tentang tindakan untuk melindungi ekonomi AS dengan memperkuat kepercayaan publik terhadap sistem perbankan kita, memastikan simpanan para deposan tetap aman: https://t.co/YISeTdFPrO
— Federal Reserve (@federalreserve) 12 Maret 2023
Pada tanggal 29 April, FDIC’s hubungan dalam hal ini dia menyoroti runtuhnya bank-bank utama AS – Silvergate Bank dan Silicon Valley Bank – menyebabkan ilikuiditas karena kehabisan simpanan. Regulator lebih lanjut mengatakan:
“Namun, akar penyebab kegagalan SBNY adalah salah urus. Manajemen SBNY tidak memprioritaskan praktik tata kelola perusahaan yang baik, tidak selalu memperhatikan kekhawatiran pemeriksa FDIC, dan tidak selalu responsif atau tepat waktu dalam menangani rekomendasi pengawasan (SR) FDIC.
FDIC menyalahkan dewan dan manajemen SBNY karena mengejar “pertumbuhan tak terkendali” dengan menggunakan simpanan yang tidak diasuransikan tanpa menerapkan strategi manajemen risiko likuiditas. Paku terakhir di peti mati untuk Signature Bank adalah ketika tidak mampu mengelola likuiditas yang dibutuhkan untuk memenuhi permintaan penarikan yang besar.
Laporan tersebut juga mengungkapkan bahwa Signature Bank sering menolak menangani masalah FDIC atau menerapkan rekomendasi pengawasan regulator. Sejak 2017, FDIC telah mengirimkan banyak surat kewaspadaan kepada SBNY dengan mengutip kritik peraturan, audit, atau manajemen risiko, seperti yang ditunjukkan di bawah ini.
Karena ketidakpatuhan terhadap rekomendasi, FDIC telah menurunkan peringkat komponen likuiditas SBNY menjadi “3” efektif pada tahun 2019, yang selanjutnya menyoroti perlunya meningkatkan praktik pengelolaan dana.
Dua entitas pemerintah dilaporkan sedang menyelidiki Bank Tanda Tangan untuk pencucian uang sebelum keruntuhannya. Laporan 15 Maret menemukan bahwa Departemen Kehakiman sedang menyelidiki bank untuk kemungkinan pencucian uang.
Selain itu, penyelidikan paralel oleh Securities and Exchange Commission dilaporkan sedang berlangsung. Namun, tidak jelas bagaimana penyelidikan berkontribusi pada penutupan bank tersebut.
Majalah: Apa yang terjadi dengan EOS? Komunitas menembak untuk comeback yang tidak mungkin