Seorang wanita yang berjuang dengan hutang telah menerima pembayaran £8.000 dari bank besar setelah mengajukan keluhan tentang cerukannya. Sekarang ribuan peminjam lain dapat mengajukan pengembalian dana secara online.
Laura (yang menolak memberikan nama belakangnya) memiliki utang £30.000, termasuk £9.000 dalam cerukan, dan berjuang untuk memenuhi kebutuhan saat dia mencari solusi secara online.
Pria berusia 30 tahun itu telah hidup dari cerukannya selama satu dekade, dan selama hubungan yang penuh kekerasan secara finansial di usia 20-an, utang lain – termasuk kartu kredit dan pinjaman mahal – meroket.
Ketika itu berakhir beberapa tahun yang lalu, yang tersisa hanyalah tumpukan utang, dan meskipun kariernya sukses sebagai pengecer mode, dia hampir tidak dapat melakukan pembayaran bulanan minimum, jadi dia berada di “bawah”.
Dia berkata: “Saya telah bergumul dengan ini selama bertahun-tahun dan menyimpannya untuk diri saya sendiri.
“Tahun lalu, ketika semua orang menderita krisis biaya hidup, kenaikan suku bunga dan tagihan, sampai pada titik di mana saya tidak dapat meminjam dari Peter untuk membayar Paul.
“Seluruh gaji saya digunakan untuk melunasi hutang, tetapi itu tidak memotongnya – itu hanya bunga, bunga, bunga.”
Pencariannya akan solusi membawanya ke unta utangsitus web keuangan pribadi yang dijalankan oleh Sara Williams, di mana dia mengetahui bahwa jika Anda diberi fasilitas cerukan oleh bank yang tidak mampu Anda beli, Anda mungkin bisa mendapatkan pengembalian bunga dan biaya.
Laura, yang tinggal di London, mengajukan pengaduan Barclay Pada bulan Januari tahun ini, £8.000 dikembalikan dalam hitungan minggu untuk menutupi biaya dan bunga yang timbul selama periode enam tahun. Bank mengatakan ini dilakukan “sebagai isyarat niat baik.”
Dimungkinkan untuk mengeluh tentang biaya yang lebih lama, tetapi ini membutuhkan menghubungi Layanan Ombudsman Keuangan, yang bisa menjadi proses yang panjang. Jadi Laura memutuskan dia senang dengan jumlah yang ditawarkan oleh Barclays.
Ribuan “peminjam berat” juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pengembalian uang dari bank mereka setelah bertahun-tahun terjebak dalam cerukan yang tidak dapat dibayar.
“Pinjaman keras” adalah istilah industri perbankan yang berarti “situasi di mana fasilitas cerukan pelanggan tetap ditarik lebih dari satu bulan tanpa ada kredit yang tersedia lagi selama periode itu.”
Cerukan bank dirancang untuk pinjaman jangka pendek, tetapi banyak konsumen secara konsisten merugi, dan jumlahnya meningkat selama krisis biaya hidup.
Sebuah studi baru-baru ini oleh StepChange Debt Charity menemukan bahwa 3 juta orang menggunakan cerukan dan pinjaman mereka untuk melunasi tagihan rumah tangga, melunasi kewajiban pinjaman, atau melewati hari gajian.
Secara keseluruhan, 11% orang dewasa Inggris, atau 5,6 juta orang, mengatakan bahwa mereka telah mencairkan cerukan mereka setiap tiga bulan hingga Januari 2023, menurut survei yang dilakukan oleh Debt Help dan dilakukan oleh YouGov.
“Itu tergantung di leherku seperti rantai selama hampir sepuluh tahun,” kata Laura. “Ketika saya mendapat telepon dari Barclays … saya menyadari bebannya.”
Dia menambahkan: “Saya membawa begitu banyak rasa malu tetapi saya ingat duduk di kereta untuk bekerja keesokan harinya dan merasa seperti fakta bahwa saya berutang ribuan pound bukan rahasia. karena sekarang sudah hilang. Saya hanya merasa sangat berdaya dan tidak terlalu keras pada diri saya sendiri.
“Anda membawa banyak rasa malu, khawatir, dan cemas (ketika Anda terlilit hutang), hidup dalam awan kelabu negatif sepanjang waktu, dan Anda hanya bisa membenamkan kepala Anda di pasir sejauh itu benar-benar sampai ke puncak Anda. dan.” Anda hanya merasa tidak bisa tinggal di tempat ini lagi.”
Langkah lain, termasuk berbicara dengan banknya untuk membekukan suku bunga dan menjual mobilnya, telah membantu mengurangi hutang mereka Sejak akhir tahun lalu saldonya telah naik dari £30.000 menjadi £2.600 dan dia berharap akan bebas utang pada akhir tahun 2023.
Jane Tully, direktur urusan eksternal di Money Advice Trust, badan amal yang menjalankan National Debtline, mengatakan: “Dalam banyak kasus, pendapatan tidak sejalan dengan kenaikan harga dan penasihat kami di National Debtline mendengar dari banyak orang tentang cerukan dan menggunakan bentuk kredit lain untuk mengisi kesenjangan dalam anggaran mereka.
“Jika Anda berjuang untuk keluar dari cerukan Anda setiap bulan, itu sering kali merupakan pertanda masalah keuangan.”
setelah iklan buletin
Meskipun aturan cerukan telah berubah dalam beberapa tahun terakhir, itu bisa menjadi bentuk pinjaman yang mahal. Laura mengatakan dia membayar £200 sebulan untuk biaya cerukan, yang membuat lebih sulit untuk melunasi hutang aslinya.
Peter Tutton, Kepala Kebijakan di StepChange, berkata: “Cerukan masih bisa menjadi cara yang mahal untuk meminjam uang, terutama ketika konsumen berulang kali terjebak dalam cerukan.”
“Sejak aturan baru FCA (Financial Conduct Authority) mulai berlaku pada tahun 2019, bank dan bangunan masyarakat harus berbuat lebih banyak untuk mengidentifikasi pelanggan yang mengalami cerukan dan menawarkan bantuan kepada mereka.”
Barclays memberi tahu kami: “Kami mohon maaf karena pelanggan kami memiliki alasan untuk mengajukan keluhan. Setelah memeriksa biaya yang dikenakan pada akun mereka, kami menemukan bahwa mereka ditagih dengan benar dan sesuai dengan syarat dan ketentuan kami.
“Namun, untuk memperbaiki situasi keuangan pelanggan, kami menawarkan untuk mengembalikan biaya sebagai isyarat niat baik.”
Ia menambahkan bahwa bank memiliki “proses yang kuat untuk memverifikasi kelayakan kredit dan keterjangkauan pelanggan saat mengajukan produk kredit konsumen.”
Bagaimana cara mendapatkan pengembalian biaya
Bank memiliki tanggung jawab untuk memastikan bahwa mereka tidak menyetujui atau menyerahkan cerukan bank kepada nasabah yang mengalami kesulitan keuangan.
Sebagian besar syarat dan ketentuan menyatakan bahwa pemberi pinjaman harus meninjau cerukan pelanggan setiap tahun dan menawarkan bantuan jika perlu.
Misalnya, transaksi perjudian, utang kepada pemberi pinjaman lain, atau pembatalan utang langsung atau pesanan tetap dapat menunjukkan bahwa pelanggan sedang mengalami kesulitan keuangan.
Konsumen mungkin dapat memulihkan bunga dan biaya dengan mengajukan keluhan cerukan keterjangkauan jika mereka merasa bank mereka bertindak tidak bertanggung jawab terhadap mereka. Bergantung pada keadaan masing-masing, pengembalian uang bisa bernilai ribuan pound.
Langkah pertama adalah mengadu ke bank Anda. Situs web Debt Camel memiliki panduan bermanfaat tentang cara melakukan ini. dan contoh surat.
Bank memiliki waktu delapan minggu untuk menanggapi. Jika permohonan Anda ditolak atau penawaran yang buruk diajukan, Anda memiliki waktu enam bulan untuk merujuknya ke Layanan Ombudsman Keuangan secara gratis. apa yang dapat Anda lakukan secara online.
Ombudsman memutuskan apakah keputusan bank itu benar atau harus memberikan kompensasi kepada Anda.