Sejak akhir pekan lalu, bank dan lembaga bangunan telah menandatangani ratusan kesepakatan pinjaman rumah lagi, sementara tarif pada kontrak hipotek suku bunga tetap baru terus meningkat, data terbaru menunjukkan.
Turbulensi yang sedang berlangsung di pasar hipotek juga menyebabkan rekor jumlah orang Ambil pinjaman dengan jangka waktu lebih dari 35 tahun dalam upaya untuk membuat pembayaran bulanan mereka lebih terjangkau.
Pada hari Senin, tingkat bunga rata-rata pada hipotek suku bunga tetap dua tahun yang baru adalah 5,72%, menurut penyedia data keuangan Moneyfacts, dibandingkan dengan 5,26% pada awal Mei.
Perbedaan itu berarti seseorang yang membuat kesepakatan seperti itu sekarang harus membayar £ 648 lebih banyak setahun daripada seseorang yang membuat kesepakatan lebih dari sebulan yang lalu, berdasarkan hipotek khas £ 200.000.
Dibandingkan dengan seseorang yang melakukan perbaikan dua tahun biasa dengan biaya lebih dari 3% pada Mei tahun lalu, pembayaran tambahan melonjak menjadi lebih dari £3.600 setahun.
Akibatnya, bank-bank Inggris dan lembaga pembangunan telah menghapus banyak kontrak hipotek dari pembukuan mereka penurunan inflasi Inggris yang lebih kecil dari perkiraan menjadi 8,7%mendorong pasar untuk bertaruh bahwa Bank of England akan menaikkan suku bunga lebih dari 5% pada akhir tahun.
Jumlah kontrak hipotek yang tersedia untuk properti residensial mencapai 5.385 pada 22 Mei – dua hari sebelum rilis data inflasi. Angka itu turun ke 4,967 pada hari Kamis minggu lalu dan berdiri di 4,686 pada hari Senin.
Sementara itu, tarif sewa baru tidak menunjukkan tanda-tanda akan mengakhiri tren kenaikannya, memberikan pukulan bagi calon pembeli rumah dan mereka yang ingin beralih ke produk pinjaman rumah baru.
Hipotek standar dulu memiliki jangka waktu 25 tahun, tetapi para ahli sekarang melaporkan tren yang berkembang ke arah pinjaman jangka panjang karena pembeli pertama kali dan lainnya mencoba membuat biaya pinjaman yang meningkat menjadi lebih terjangkau.
Rekor 19% dari semua pinjaman yang diambil oleh pembeli pertama kali pada bulan Maret memiliki jangka waktu 35 tahun atau lebih, dengan lebih dari setengahnya mengambil pinjaman lebih dari 30 tahun karena pencari rumah mencoba menyerap kenaikan biaya pinjaman menghasilkan lebih terjangkau .
Itu tingkat tertinggi sejak pencatatan dimulai pada tahun 2005, Keuangan Inggris akan mengatakan dalam laporan yang dirilis oleh badan perdagangan minggu ini, dan lebih dari dua kali lipat tingkat 9% yang terlihat pada Desember 2021, ketika Bank of England mulai membayar kenaikan suku bunga dari 0,1% rendah.
Data juga diharapkan menunjukkan bahwa 8% penggerak mengambil hipotek selama 35 tahun atau lebih, dibandingkan dengan 4% pada Desember 2021.
Sementara memperpanjang jangka waktu pinjaman membuatnya lebih terjangkau secara bulanan untuk pemilik rumah yang berjuang dengan krisis biaya hidup, mereka membayar bunga yang jauh lebih besar selama masa hipotek dan dapat membawa hutang ke masa pensiun mereka.
setelah iklan buletin
Menurut Kantor Statistik Nasional, lebih dari 100.000 rumah tangga akan menghapus kontrak tarif tetap mereka bulan ini. Menurut perhitungan, jumlah kontrak permanen yang berakhir pada 2023 akan mencapai puncaknya pada kuartal kedua tahun ini – dari 1 April hingga 30 Juni – sebanyak 371.000.
Pemilik rumah menghadapi keputusan sulit untuk memilih kontrak suku bunga tinggi atau menghadapi biaya yang meningkat ketika mereka berhenti menggunakan suku bunga variabel standar pemberi pinjaman yang ada.
Santander, pemberi pinjaman terbesar ketiga di Inggris, melakukan perubahan yang jarang terjadi selama akhir pekan, sementara TSB membatalkan semua kontrak suku bunga tetap 10 tahun hanya dengan pemberitahuan beberapa jam pada hari Jumat. Pemberi pinjaman akan menaikkan biaya beberapa kesepakatan mereka pada hari Selasa termasuk Coventry Building Society dan LiveMore Capital.
Pemberi pinjaman lain yang menarik sebagian atau semua kontrak hipotek suku bunga tetap mereka pada hari Senin termasuk Vida Homeloans dan Suffolk Building Society.
Perusahaan termasuk Barclays, HSBC, NatWest, Virgin Money, Nationwide, Skipton dan Yorkshire Building Society telah meningkatkan kontrak suku bunga tetap sebanyak 0,85 poin persentase selama seminggu terakhir.
Angka Bank of England yang dirilis minggu lalu menunjukkan persetujuan hipotek turun menjadi 48.700 pada bulan April dari 51.500 pada bulan Maret, dengan total persetujuan hipotek turun 38% dalam empat bulan pertama tahun ini dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2022.