DanK konsumen didesak minggu ini untuk menghindari “wabah” dari perusahaan manajemen klaim yang menargetkan orang-orang yang mungkin salah menjual dalam kesepakatan pembiayaan mobil. Ini telah menimbulkan saran bahwa perusahaan-perusahaan ini mungkin mempertimbangkan pembiayaan otomatis sebagai “PPI berikutnya”.
Keluhan tentang pemberi pinjaman keuangan otomatis hampir dua kali lipat dalam tahun fiskal terakhir, didorong oleh peningkatan perusahaan pihak ketiga yang mengajukan klaim atas nama individu.
Hal ini menyebabkan peringatan bahwa konsumen yang terkena dampak dapat kehilangan jumlah penuh kompensasi yang terutang.
Menurut Financial Ombudsman Service yang menangani pengaduan konsumen terkait produk keuangan, terdapat 11.452 pengaduan terkait kesepakatan pembiayaan otomotif antara 1 April 2022 hingga 31 Maret 2023. Jumlah ini meningkat dari 6.128 pengaduan pada tahun buku sebelumnya.
Proporsi klaim terkait komisi, provisi, dan ongkos untuk produk ini meningkat dari 1.472 pada 2021-22 menjadi 5.658 pada 2022-23.
Ombudsman mengatakan sekitar 90% pengaduan pada 2022-23 diajukan oleh perwakilan pihak ketiga – yaitu firma manajemen klaim dan firma hukum.
Perusahaan-perusahaan ini biasanya beroperasi tanpa keuntungan, tanpa biaya, tetapi akan memotong kompensasi yang ditawarkan jika klaim berhasil. Tarif pajak bervariasi, tetapi banyak perusahaan mengenakan biaya sekitar 25% ditambah PPN.
Namun, Layanan Ombudsman Keuangan bebas digunakan dan konsumen tidak perlu menghubungi firma pengelola klaim pihak ketiga untuk mengajukan keluhan.
Pakar hak konsumen Martyn James mengatakan perilaku perusahaan klaim di wilayah ini mirip dengan miliaran pound Skandal penyalahgunaan asuransi perlindungan pembayaran (PPI).
“Misselling tampaknya merajalela dalam hal keterjangkauan – dan kerumitan yang melekat pada cara kerja kesepakatan ini membuat sangat sulit untuk mengetahui di mana Anda berdiri dengan kesepakatan itu dan apa yang pada akhirnya akan Anda berutang,” tambahnya.
“Data terbaru Ombudsman tampaknya didorong oleh wabah perusahaan pengelola klaim yang sebelumnya mendominasi pasar PPI.”
James berkata: “Jangan gunakan manajer klaim untuk mengajukan keluhan. Jika Anda tidak puas, jelaskan saja apa yang membuat Anda tidak puas.”
Lonjakan keluhan menunjukkan bahwa beberapa perusahaan klaim melihat sektor pembiayaan mobil sebagai peluang baru untuk menghasilkan uang. Jumlah iklan oleh perusahaan-perusahaan ini di media sosial telah meningkat, dan beberapa orang mungkin khawatir hal ini dapat menyebabkan gelombang baru pesan teks spam dan panggilan dingin yang tidak diinginkan.
Dalam beberapa tahun terakhir, lebih dari 90% pembelian mobil baru dan semakin banyak mobil bekas dibeli dengan perjanjian pembiayaan.
Pembayaran pembiayaan mobil biasanya merupakan pengeluaran rumah tangga terbesar kedua setelah biaya hipotek.
Ada beberapa Opsi pembiayaan otomatis di pasartermasuk pembelian kontrak pribadi rencana & cara pembelian mengangsur. Sebagian besar melibatkan pelanggan melakukan pembayaran uang muka dan menandatangani perjanjian pinjaman untuk membayar biaya bulanan dengan bunga untuk akhirnya memiliki mobil atau beralih ke kendaraan lain. Misalnya, pelanggan dapat dikenai biaya jika melebihi batas jarak tempuh.
Lonjakan keluhan baru-baru ini mengikuti a Larangan pembiayaan motor “komisi bebas” yang mulai berlaku pada Januari 2021.
Sebelumnya, dealer mobil dan pialang pembiayaan mobil dapat memperoleh komisi terkait dengan suku bunga yang dibayarkan oleh pelanggan – insentif untuk menjual pinjaman dengan harga lebih tinggi.
Setelah sebuah investigasiRegulator keuangan kota memutuskan bahwa meluasnya penggunaan jenis komisi ini “menciptakan insentif bagi pialang untuk bertindak melawan kepentingan klien” dan mengatakan larangan tersebut akan menghemat konsumen sebesar £165 juta per tahun.
Perusahaan manajemen klaim telah membahas masalah ini serta keluhan lainnya, termasuk yang terkait dengan biaya, ongkos, dan pengaturan pembiayaan yang dilarang.
“Kami dengan hati-hati menyelidiki masalah yang diangkat oleh keluhan ini. Kami akan terus meninjau setiap kasus berdasarkan kemampuan dan keadaan masing-masing,” kata juru bicara Financial Ombudsman Service.
Ombudsman menerbitkan keputusan di situs webnya. Dalam satu kasus, seorang pelanggan mengeluh bahwa dia telah ditagih £599 karena mengambil cuti pembayaran enam bulan dari perjanjian sewa-belinya selama pandemi virus corona, dan mengklaim detailnya telah disembunyikan dalam cetakan kecil.
Ombudsman memutuskan bahwa perusahaan pembiayaan motor harus membayar kompensasi sebesar £300. Karena wanita tersebut diwakili oleh pihak ketiga, sebagian dari ini akan masuk ke perusahaan klaim. Misalnya, jika dikenakan biaya 25%, pelanggan akan kehilangan £75 dari kompensasinya.
Keluhan lain yang terkonfirmasi datang dari seorang pelanggan yang mengklaim bahwa dia telah menjual kontrak sewa beli yang tidak terjangkau. Dalam kasus ini, Ombudsman memerintahkan perusahaan yang bersangkutan untuk membayarnya sebesar £5.300. Pengadu diwakili oleh pihak ketiga yang akan menerima pengurangan sebesar £1.325 asalkan mereka mengenakan biaya 25%.