Itu Bank Inggris kembali menaikkan suku bunga, untuk ke-12 kalinya berturut-turut sejak Desember 2021. Kali ini kenaikannya sebesar 0,25 poin persentase, sehingga suku bunga kebijakan menjadi 4,5%. Jadi apa artinya ini bagi keuangan Anda?
Bagaimana pembayaran hipotek terpengaruh?
Pergerakan hari Kamis adalah berita buruk lainnya bagi 2,2 juta orang dengan tingkat hipotek yang dapat disesuaikan. Sekitar setengahnya memiliki pelacak tarif dasar atau kontrak tarif diskon, dengan sisanya sekitar 50% menggunakan Standard Variable Rate (SVR) pemberi pinjaman mereka.
Untuk rumah tangga dengan hipotek pelacak saat ini sebesar 5,25%, tingkat upah meningkat menjadi 5,5%. Penawaran ini didasarkan langsung pada harga dasar. Ini berarti pembayaran bulanan mereka akan meningkat sebesar £21 per bulan, dengan asumsi mereka memiliki £150.000 untuk melunasi hipotek dengan 20 tahun tersisa. Pembayaran bulanan Anda akan meningkat dari £1.011 menjadi £1.032.
Peningkatan tersebut mungkin tidak terdengar banyak, tetapi baru-baru ini di bulan Juni rumah tangga yang sama akan membayar £776 sebulan, yang berarti pembayaran mereka telah meningkat sepertiga hanya dalam waktu kurang dari setahun – setara dengan kenaikan tahunan sebesar £3.000.
Rumah tangga dengan hipotek pelacak £500.000 dengan 20 tahun tersisa akan melihat pembayaran bulanan mereka naik sebesar £69 menjadi £3.439 sebulan karena kenaikan baru-baru ini.
SVR berubah atas kebijaksanaan pemberi pinjaman, tetapi sebagian besar meningkat, meskipun tidak harus sebesar 0,25 poin persentase penuh. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan waktu untuk mengumumkan rencana mereka, tetapi rumah tangga juga dapat bersiap untuk pembayaran yang lebih tinggi.
Jika Anda salah satu dari lebih dari 6 juta rumah tangga dengan hipotek suku bunga tetap, Anda tidak akan terpengaruh oleh kenaikan baru-baru ini. Kelompok peminjam ini tidak akan merasakan sakit sampai kontrak mereka saat ini berakhir dan mereka perlu memperbarui, yang bisa jadi berminggu-minggu atau bertahun-tahun dari sekarang.
Dan itu bisa menjadi lebih buruk. Bank investasi AS Goldman Sachs memperingatkan hal ini minggu ini Bank Inggris bisa akan dipaksa untuk menaikkan suku bunga menjadi 5% musim panas ini.
Bagaimana dengan hipotek baru?
Beberapa bulan terakhir telah menjadi waktu yang sibuk dan menegangkan bagi siapa pun yang mencari pinjaman rumah baru dengan suku bunga tetap, baik untuk pembelian properti pertama atau untuk menggantikan bisnis yang sudah tidak beroperasi.
Pasar hipotek telah tenang secara signifikan setelah kekacauan anggaran mini pemerintah Truss September lalu, berita menunjukkan awal pekan ini Skipton building society telah mendapatkan kesepakatan hipotek 100 persen, meskipun mengharuskan Anda mengunci tingkat bunga di atas rata-rata sebesar 5,49% selama lima tahun. Hipotek tanpa deposit standar belum tersedia sejak 2008, segera setelah krisis keuangan.
Sementara harga hipotek suku bunga tetap yang baru tidak secara langsung dipengaruhi oleh suku bunga dasar Bank of England dan sangat tergantung pada suku bunga swap pasar uang, Chris Sykes, direktur teknis di broker hipotek Private Finance, mengatakan ini “telah meningkat perlahan akhir-akhir ini dan telah lakukan.” sekarang sekitar 0,3% lebih tinggi dari bulan lalu di bulan April.”
Pada Kamis pagi, Principality Building Society menawarkan hipotek lima tahun dengan suku bunga tetap sebesar 4,05%, ditujukan untuk pembeli yang tidak ingin meminjam lebih dari 75% dari nilai properti. Sementara itu, First Direct menawarkan pembeli pertama rumah £200.000 dengan uang muka £20.000 lima tahun dengan suku bunga tetap sebesar 4,44% bagi mereka yang bersedia meminjam sebesar 90%. Beberapa lainnya Pemberi pinjaman memiliki penawaran serupa di sekitar angka 4,45%..
setelah iklan buletin
Itu kabar baik bagi penabung, bukan?
Ketika bank mulai menaikkan suku bunga pada akhir tahun 2021, suku bunga tabungan akses mudah terbaik hanya 0,67%. Kenaikan tarif back-to-back telah memperbaiki situasi bagi penabung, tetapi akun akses instan dengan bayaran tertinggi (ditawarkan oleh Chip) masih membayar hanya 3,71% tingkat inflasi saat ini adalah 10,1%.
Mengantisipasi kenaikan biaya pinjaman pada Kamis, beberapa penyedia tabungan online menaikkan suku bunga untuk memikat nasabah. Mereka yang suka mengunci uang mereka selama setahun sekarang bisa mendapatkan 4,91% darinya perpanjangan HTB. Jika Anda ingin berinvestasi dalam obligasi suku bunga tetap, Anda dapat menemukan suku bunga sekitar 4,9% jangka waktu dua sampai lima tahun. Sebaliknya, obligasi tabungan dengan suku bunga tetap lima tahun dengan imbal hasil tertinggi kembali 4,6% di bulan Maret.
Dalam beberapa pekan terakhir, panitia khusus Departemen Keuangan telah melobi agar bank-bank besar menaikkan suku bunga tabungan bagi nasabah setianya. Sementara rekening online yang disebutkan di atas membayar suku bunga yang cukup menarik, rekening yang mudah diakses di banyak bank besar masih menawarkan pengembalian yang sangat rendah.
Akan lebih banyak orang apakah Anda sekarang dalam keadaan default?
Jujur ya. Pada hari Senin kelompok konsumen Yang mana? memperingatkan bahwa sekitar 700.000 rumah tangga Inggris melewatkan atau gagal membayar sewa atau pembayaran hipotek mereka dalam sebulan terakhir. Yang? mengatakan 3,1% dari peminjam pinjaman rumah yang disurvei melewatkan pembayaran hipotek bulan lalu.
Alastair Douglas, direktur pengelola situs web TotallyMoney, mengatakan: “Jika Anda mengalami masalah, hubungi pemberi pinjaman Anda dan minta bantuan — dan ingat, itu tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.” Namun, pembayaran yang terlewatkan dapat terjadi – dan ini dapat disimpan dalam file kredit Anda hingga enam tahun. Jika ini berlanjut, tunggakan hipotek dapat terjadi, mengarah ke tindakan hukum dan bahkan penyitaan.”
Bagaimana dengan kartu kredit dan pinjaman?
Harapkan suku bunga kartu kredit yang lebih tinggi dan pinjaman pribadi yang lebih mahal untuk pelamar baru. Namun, sebagian besar pinjaman pribadi tanpa jaminan memiliki suku bunga tetap. Jadi jika Anda sudah memilikinya, pembayaran bulanan Anda tidak akan berubah.