wKetika Rob, 35, dari Trowbridge di Wiltshire, dan istrinya membeli rumah pertama mereka seharga £375.000 pada tahun 2021, mereka tidak dapat membayangkan bahwa 18 bulan kemudian Bank of England akan menaikkan suku bunga menjadi 4,5% – level tertinggi sejak 2008.
“Kami membeli rumah dengan empat kamar tidur setelah satu dekade menabung ketika harga rumah naik 10% setiap tahun dan tingkat hipotek rendah,” katanya. “Kami merasa jika kami tidak membeli, kami akan mundur karena harga meroket dan kami lelah menyewa, terutama karena kami memiliki dua anak kecil.
“Seperti tingkat kebijakan Bank of England praktis datar Sepanjang masa dewasa kami, kami hanya memiliki hipotek selama dua tahun dan baru sekarang mulai mencari restrukturisasi hutang. Sekarang, tentu saja, saya berharap bisa memperbaiki lebih lama.”
Prakiraan mengasumsikan bahwa bank dapat dipaksa untuk melakukannya Menaikkan suku bunga menjadi 5% Musim panas ini, tampaknya pasti bahwa pembayaran bulanan pasangan itu di bawah £ 1.200 akan meningkat secara dramatis ketika jangka waktu tetap mereka berakhir pada bulan Oktober.
“Tujuan awal kami adalah menurunkan cicilan bulanan setelah dua tahun karena itu merupakan bagian penting dari pendapatan kami,” kata Rob. “Kami berharap untuk membayar lebih dari 90% hipotek pinjaman-ke-nilai (LTV) menjadi 85%, sehingga menurunkan suku bunga kami.
“Sekarang sepertinya kita akan membayar setidaknya sepertiga lebih banyak setiap bulan – lebih dari £1.600 – jika kita memperbaiki masalah dalam enam bulan, atau harus mengambil risiko beralih ke tarif mengambang standar, yang saat ini berada di sekitar 8% kebohongan. . atau hampir £2.000 sebulan dengan harapan suku bunga akan turun dengan cepat. Dengan stagnasi pertumbuhan harga rumah, tidak jelas apakah rumah kita sekarang akan bernilai kurang dari harga yang kita beli, yang akan membawa kita lebih jauh dari batas LTV 85%.
“Saya khawatir karena semua ini, kami akan kehilangan rumah yang sudah lama kami simpan untuk dibeli. Besar kemungkinan suku bunga akan terus naik. Aku benar-benar tidak tahu harus berbuat apa.”
“Kita bahkan mungkin harus meminta bantuan keluarga”
Bagi Anna, seorang konsultan desain berusia 50 tahun dan ibu dari seorang anak berusia 12 tahun, tidak ada pilihan selain meningkatkan hipotek dua tahun dia dan pasangannya di rumah mereka di London timur menjadi 4,4%.
“Pembayaran bulanan kami meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi £2.700 meskipun memiliki lebih dari 50% saham di rumah kami,” katanya. “Ini adalah tarif terbaik yang tersedia bagi kami karena kami tidak dapat mengganti pemberi pinjaman dan ini merupakan pembayaran sebagian dan sebagian hanya bunga. Mengingat kenaikan suku bunga baru-baru ini, kami sekarang senang kami tidak mengikuti hipotek pelacak yang diusulkan broker kami pada bulan Maret, tetapi itu masih akan menjadi proposisi yang sulit bagi kami.
Rencana pembayaran hipotek baru pasangan itu telah membuat mereka berada dalam posisi yang tidak berkelanjutan secara finansial. “Semua tagihan telah naik secara besar-besaran dan kami harus mencari tambahan £1.500 sebulan untuk menutupi hipotek. Kita harus menarik tabungan dan bahkan mungkin meminta bantuan keluarga. Itu berarti kami secara konsisten kewalahan setiap bulan.”
Jika suku bunga tidak turun hingga tahun 2025, keluarga tersebut harus menjual dan pergi, kata Anna. “Kami tidak akan mampu membayar sebanyak itu selama dua tahun. Jika suku bunga tidak turun, kami akan meninggalkan London, baik ke Eropa atau ke suatu tempat di mana kami dapat membeli properti secara tunai – dengan asumsi kami dapat menjual rumah kami dengan nilai pasar, yang mungkin tidak akan terjadi kecuali pembeli dapat dengan mudah menggadaikan.
“Faktanya adalah Tories telah membuat kepemilikan rumah menjadi perjuangan bagi semua orang kecuali 1% teratas.”
setelah iklan buletin
“Kami sangat khawatir sekarang”
Demikian pula, Lewis Wilkinson, 40, dan istrinya, yang membeli flat dua kamar tidur mereka di Catford, London tenggara, pada 2017 seharga £480.000, dengan tingkat bunga 1,44% dan pembayaran bulanan sebesar £1.350.
“Kami memulai restrukturisasi utang tepat setelah Natal karena restrukturisasi utang kami berakhir bulan ini,” katanya. “Kami ingin menempuh jalur hipotek suku bunga tetap lima tahun hanya untuk memberi kami stabilitas, tetapi penasihat hipotek kami merekomendasikan agar kami melihat hipotek pelacak, yang memiliki tingkat bunga sekitar 3,24%. Kami melakukan angka dan itu dapat diterima oleh kami. Nah, kalau base rate naik jadi 4,5%, suku bunga kita sekitar 4,74%. Kami sangat khawatir sekarang.”
Pasangan itu, yang memiliki anak kecil, masih memiliki opsi untuk meningkatkan ke hipotek dengan suku bunga tetap tetapi tidak yakin apakah hal itu akan meningkatkan prospek keuangan mereka.
“Awal tahun kami diberitahu bahwa suku bunga utama telah mencapai puncaknya dan turun, dan sekarang para pakar memprediksi hal yang sama. Saya pikir kami akan bertahan sekitar satu tahun dan dapat melunasi hipotek setiap bulan dengan tabungan. Kami hanya berharap tarifnya turun.”
Namun secara realistis, keluarga muda itu akan segera kehabisan pilihan. “Kami bisa menjual dan berhemat tapi mungkin akan pindah kembali ke rumah saya di Irlandia Utara. Hipotek sekitar £1.800 sebulan ditambah £1.520 untuk pengasuhan anak – itu akan terlalu berlebihan.”