ITUItu sembilan hari sebelum Natal dan Kate Ross dan keluarga mudanya sedang dalam perjalanan dari London ke rumah baru mereka di Worthing, West Sussex. Tapi bukannya pindah, kegagalan bank membuat mereka tergantung dengan bayi, balita, kucing dan anjing, dan dua truk yang bergerak. Butuh empat hari bagi mereka untuk akhirnya menerima kunci, dan pada saat itu mereka mengeluarkan £3.600 untuk biaya penyimpanan dan transportasi.
Kisah Ross sangat ekstrem, tetapi tidak jarang. Kesalahan pemrosesan berarti bahwa dana yang dikirim oleh pembelinya tidak sampai ke rekening pengacaranya sampai empat hari setelah tanggal penyelesaian, meninggalkan empat rumah tangga dalam rantai properti di api penyucian yang mahal.
Menurut British Association of Removers (BAR), keterlambatan pada hari penyelesaian adalah hal biasa saat transfer uang dikonfirmasi. Sebagian besar berjam-jam, bukan berhari-hari, tetapi dampaknya terhadap rumah tangga dan dompet mereka bisa sangat besar.
“Itu terjadi sangat teratur. Kami bergoyang menuju properti dan kami tidak bisa masuk, ”kata Ian Studd, Manajer Umum BAR. “Hingga seperempat penyelesaian tertunda, setengahnya lebih dari dua jam. Setiap Jumat ada armada truk pindahan di depan rumah baru yang tidak bisa masuk.”
Keterlambatan bank menjadi penyebab utamanya. Uang pembeli yang dikirim melalui sistem pembayaran CHAPS dijamin sampai pada hari tertentu, bukan waktu tertentu, bahkan penundaan singkat oleh bank dapat menimbulkan efek domino dalam rantai panjang pembeli dan penjual. Kontrol pencucian uang yang ketat yang memerlukan verifikasi transfer tertentu dapat semakin menghambat.
Penutupan mungkin gagal jika pembayaran pembeli mencapai pengacara penjual setelah pukul 16:00 karena mungkin tidak ada waktu untuk menagih hipotek penjual sebelum sistem CHAPS dimatikan. Untuk penyelesaian yang jatuh pada hari Jumat, hari terpopuler, pembeli bisa terjebak hingga Senin.
Pada hari Jumat Ross dan istrinya memutuskan untuk memulai hidup baru di tepi laut. “Pengacara kami memberi tahu kami bahwa pembeli kami mengirim uang pada pukul 10:30, tetapi tiga jam kemudian mereka masih belum datang,” katanya. “Pada pukul 16.30, menjadi jelas bahwa tidak akan terjadi apa-apa dan kami tidak punya tempat tinggal sepanjang akhir pekan dan apa yang harus dilakukan dengan dua truk barang milik kami.”
Penggerak tidak dapat menemukan gudang apa pun di Worthing sehingga truk yang dimuat dibawa kembali ke depot London mereka. Keluarga itu tidak dapat check in ke hotel karena hewan peliharaan dan terpaksa menghabiskan akhir pekan dengan kerabat yang sakit satu jam perjalanan dari Worthing.
Mereka harus membeli kebutuhan darurat, membayar untuk menyimpan barang-barang mereka, dan meminta tim bergerak untuk siaga.
Uang itu masih belum sampai di firma hukum pada hari Senin, dan waktu hampir habis. Pemberi pinjaman dalam rantai tersebut meminta pinjaman hipotek dilunasi pada akhir Selasa jika penyelesaian gagal, dan karena Natal, dana tidak dapat diminta lagi hingga Tahun Baru.
“Disepakati di seluruh rantai bahwa jika rujukan yang hilang tidak muncul pada pukul 12:30 pada hari Selasa, kami akan menunda penyelesaian hingga setelah Natal,” tambah Ross. “Pukul 12.30 berguling dan uang belum muncul jadi kami memasukkan anak-anak dan hewan kembali ke dalam mobil dan saya dibawa ke rumah lama kami untuk menemui para penggerak dan membongkar barang-barang sementara anggota keluarga lainnya masuk ke rumah orang tua saya. Lincolnshire tempat kami membuat pengaturan darurat untuk merayakan Natal.”
Ketika Ross sampai di rumah lamanya, ada telepon bahwa dana telah ditemukan. Truk pemindahan harus dialihkan kembali ke Worthing. Pada pukul 16.00, tepat sebelum barang pinjaman harus dikembalikan, rangkaian itu selesai.
Keluarga itu akhirnya pindah pada hari Rabu, tiga hari untuk membongkar sebelum Natal.
Mereka masih menunggu penjelasan dan permintaan maaf dari Santander, firma hukum mereka yang menyebabkan penundaan tersebut. “Pengacara kami mengajukan keluhan atas nama kami pada bulan Januari, tetapi kami tidak dapat memulihkan pengeluaran dan stres kami,” kata Ross.
Santander setuju untuk mengganti biaya sebesar £3.800 dan kemudian membayar £1.000 sebagai ‘niat baik’ setelahnya pengamat campur tangan. “Kami sangat menyayangkan keterlambatan transfer dana karena kesalahan pemrosesan di Santander,” katanya. “Kami memahami bahwa ini pasti menyebabkan banyak tekanan.”
Pengacara Ross, Lawcomm, menyebut layanan Santander “tidak dapat diterima”. Direktur Bill Dhariwal berkata: “Saya dengan tulus berharap Santander belajar dari ini dan tidak menyebabkan lebih banyak pelanggan kami mengalami penderitaan yang sama.”
Bagi pembeli di seluruh rantai real estat, penundaan menimbulkan lebih dari sekadar biaya penyimpanan dan transportasi. Kegagalan untuk menerima deposit tepat waktu akan dianggap melanggar kontrak dan tunduk pada biaya penjual ditambah bunga harian yang signifikan atas harga pembelian.
Pembeli di bagian atas rantai mungkin perlu memberi kompensasi kepada penjual mereka jika pembelian akhirnya tertunda. Jika masalah disebabkan oleh bank atau pengacara pembeli lain, mereka mungkin mengalami kesulitan untuk memulihkan uang karena mereka bukan nasabah bank.
Pada tahun 2018, pemerintah berjanji untuk bekerja sama dengan perantara dan pemberi pinjaman untuk mempercepat pencairan dana untuk transaksi real estat. Perwakilan dari sektor hukum, keuangan dan relokasi membentuk Grup Jual Beli Rumah (HBSG) untuk melobi pemerintah untuk pedoman praktik terbaik sehingga perusahaan yang menunda dapat lebih mudah dimintai pertanggungjawaban.
“Persyaratan kepatuhan jauh lebih ketat, sehingga sistem perbankan harus mengejar,” kata Ian Studd, anggota pendiri HBSG. “Juga perlu ada lebih banyak pendidikan bagi konsumen untuk memastikan dana ditransfer di muka dan ada jeda 10 hari kerja antara penukaran dan penyelesaian.”
Departemen Leveling Up, Housing and Communities mengatakan: “Buku putih Leveling Up didedikasikan untuk meningkatkan proses pembelian dan penjualan dan kami bekerja sama dengan industri untuk memperkenalkan sistem digital baru. Ini termasuk mempercepat transfer dana dan memastikan lebih banyak informasi tersedia bagi pembeli.”